Кредитная карта для путешественников: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Тройное количество баллов в «большой тройке» повседневных категорий

Это может быть самым большим преимуществом карты Citi Premier® Card: ее бонусные вознаграждения покрывают три основные статьи бюджета многих домохозяйств — продукты, рестораны и бензин. Несколько карт предлагают бонусные вознаграждения в одной или двух из этих категорий, но редко удается получить 3-кратный выигрыш во всех трех. В частности, тройные баллы в супермаркетах — это больше, чем вы заработаете в этой категории по многим кредитным картам премиум-класса, включая карту Citi Prestige®.

Тройные баллы за авиабилеты и отели

Предлагая 3 балла за 1 доллар США в двух крупнейших категориях путешествий, карта Citi Premier® имеет преимущество перед конкурентами, которые предлагают только 2 балла за 1 доллар США за авиабилеты и отели (и в одинаковая цена).

🤓Подсказка для ботаников

Однако стоит отметить, что карта Citi Premier® раньше предлагала в 3 раза больше баллов за гораздо более широкое определение «путешествия» — авиабилеты и отели, да, но также и такие вещи, как аренда автомобилей, круизы, путешествия. агентства и агрегаторы, различные пригородные перевозки, дорожные сборы, аренда лодок и многое другое. Это больше не так. Подробнее об этом ниже.

Многочисленные международные туристические партнеры = потенциал для увеличения стоимости

Вы можете обменять баллы на поездки через портал Citi ThankYou, где вы можете рассчитывать на 1 цент за балл. Но вы также можете разблокировать более высокую стоимость своих баллов, если решите перевести их в определенные программы лояльности авиакомпаний. Например, на момент написания этой статьи вы могли перевести 172 000 баллов ThankYou в сингапурскую программу KrisFlyer, чтобы оплатить перелет туда и обратно из Нью-Йорка во Франкфурт, Германия, в одном из роскошных салонов Singapore Airlines. Тот же ультра-шикарный опыт будет стоить 10 000 долларов, если вы заплатите наличными.

Если вы готовы пройти через несколько обручей, вы можете использовать баллы ThankYou, чтобы найти замечательные предложения, например, 7500 миль Turkish Airlines в одну сторону в эконом-классе на Гавайи (также на момент написания этой статьи).

Большой бонус за регистрацию

Бонус на карту Citi Premier® со временем менялся и на некоторое время исчез. Текущее предложение: заработайте 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. Это стоит не менее 600 долларов на путешествие и потенциально намного больше, если вы найдете выгодную сделку с партнером по путешествиям, как указано выше. .

Карта Citi Premier®: недостатки и альтернативы

Ограниченные категории поездок

По сравнению с картой Citi Premier®, другие карты этого класса имеют гораздо более широкое определение того, что квалифицируется как «путешествие». Помимо билетов на самолет и проживания в отеле, вы также можете получать повышенные вознаграждения за такие вещи, как аренда автомобилей, круизы, поездки на автобусах, поездах и многое другое — в зависимости от карты. Например, карта Chase Sapphire Preferred® имеет гораздо более широкое определение путешествия. Он получает бонусные вознаграждения в различных популярных категориях расходов, включая рестораны и путешествия. Он также имеет ежегодную плату в размере 9 долларов США.5. Или вы можете выбрать кредитную карту Capital One Venture Rewards, которая возвращает 2 мили за покупки, связанные или нет, и имеет аналогичную годовую плату.

Низкая ценность для простых обменов на поездки

Хотя баллы, заработанные с помощью карты Citi Premier®, раньше стоили 1,25 цента каждый при обмене на авиабилеты через портал Citi ThankYou, теперь они стоят всего 1 цент каждый при использовании этого способ. Этот слайд действительно снижает ценность карты для многих. Вышеупомянутая карта Chase Sapphire Preferred® позволяет зарабатывать баллы по 1,25 цента каждый при обмене на путешествия (любого рода) через туристический портал Chase Ultimate Rewards®.

Ограниченный выбор известных или местных партнеров по трансферу

Перевод баллов с кредитной карты в программу для часто летающих пассажиров может быть весьма прибыльным, в зависимости от того, как вы их используете. Но почти все трансферные партнеры Citi являются международными перевозчиками, что делает их менее полезными для тех, кто не планирует путешествовать за границу или не хочет копаться в сложных таблицах наград. JetBlue — единственный внутренний перевозчик среди трансферных партнеров. Эти партнеры по трансферу могут принести большую пользу, но обычно это не легковесные плоды. Вам придется проделать некоторую работу, чтобы изучить все тонкости новых для вас программ авиакомпаний. Вы можете перевести свои баллы в соотношении 1:1, то есть 1000 баллов ThankYou равны 1000 баллам JetBlue TrueBlue.

Если вы ищете более знакомых партнеров для трансфера, карта Chase Sapphire Preferred® снова может подойти лучше. В нем представлены как иностранные, так и местные перевозчики, в том числе United Airlines и Singapore Airlines, а также гостиничные сети, такие как Marriott и Hyatt. Карта приносит бонусные вознаграждения в различных популярных категориях расходов, включая питание и путешествия. Как уже отмечалось, эти баллы стоят больше, если вы обмениваете их на поездки через Chase. Карта также предлагает большой бонус за регистрацию: заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как потратите 4 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 750 долларов США на поездку, когда вы выкупаете ее через Chase Ultimate Rewards®.

🤓Nerdy Tip

Citi также предлагает еще одного партнера по передаче баллов: вы можете обменять баллы ThankYou на баллы Shop Your Way, подходящие для розничных покупок. (Shop Your Way — это программа поощрений и онлайн-центр бонусов для кредитных карт Sears. ) Каждое очко ThankYou, которое вы переводите, стоит 10 очков Shop Your Way.

Скидка на проживание в отеле может быть ограниченной.

Карта предлагает скидку в размере 100 долларов США на однократное проживание в отеле на сумму не менее 500 долларов США (не включая налоги и сборы) один раз в календарный год при бронировании через сайт Thankyou.com. Это может быть полезно для некоторых путешественников, но разве вы обычно тратите 500 долларов или больше на проживание в одном отеле? И готовы ли вы бронировать его исключительно через Citi?

Отсутствие страховки во время путешествия

Вы можете ожидать, что туристическая кредитная карта предложит некоторую страховку, которая обеспечит вам душевное спокойствие во время поездки. Карта Citi Premier® раньше предлагала небольшую сумму защиты от отмены и прерывания поездки, а также страхование проката автомобилей, защиту от потери багажа и страхование от несчастных случаев во время путешествия. Но Citi урезал защиту путешествий по большинству своих кредитных карт, включая карту Citi Premier®.

Подходит ли вам карта Citi Premier®?

Для многих людей ответ не будет твердым «да».

Если вы много тратите на бензин, питание, продукты или определенные виды путешествий, вам стоит обратить внимание, так как баллы быстро накапливаются. Но эти баллы уже не будут такими ценными, как раньше, и если вы хотите их перевести, вам придется ориентироваться на несколько менее знакомых партнеров по путешествиям.

Если вы хотите обменять часть своих баллов на наличные деньги, а не на поездку, они стоят 1 цент каждый. Это сравнимо с количеством очков, которые вы получите от других карт этого класса.

в приложении Ситибанка

Методология

NerdWallet проверяет кредитные карты, обращая внимание как на количественные, так и на качественные характеристики карты. Количественные характеристики — это те, которые сводятся к долларам и центам, такие как комиссионные, процентные ставки, вознаграждения (включая ставки заработка и суммы погашения) и денежная стоимость льгот и привилегий. Качественные факторы — это факторы, влияющие на то, насколько легко или сложно обычному держателю карты получить выгоду от карты. Они включают в себя такие вещи, как простота применения, простота структуры вознаграждений, вероятность использования определенных функций, а также то, подходит ли карта для повседневного использования или ее лучше зарезервировать для определенных покупок. Наши звездные рейтинги служат общим показателем того, как каждая карта сравнивается с другими в своем классе, но звездные рейтинги предназначены только для одного из соображений, когда потребитель выбирает кредитную карту. Узнайте, как NerdWallet оценивает кредитные карты.

Об авторе

Обзор золотой карты American Express: Dining Rewards Royalty

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Эта карта предоставляет широкие возможности для гурманов, в том числе высокие постоянные вознаграждения в ресторанах и супермаркетах США, а также ежегодный кредит на питание и другие преимущества.

By

Клэр Тсоси

Клэр Тсоси
Назначенный редактор | Кредитные карты, программное обеспечение для бизнеса, платежи

Клэр Цоси (Claire Tsosie) — ответственный редактор NerdWallet. В сферу ее компетенции входят исследования и стратегия. Она редактировала статьи по различным темам, включая программное обеспечение для бизнеса, Medicare и благоустройство дома. Ранее она более пяти лет работала специалистом по кредитным картам в NerdWallet. Ее работы были отмечены Forbes, USA Today и Associated Press. Она выступала на CardCon (2017, 2018) и FinCon (2019).).

Опубликовано 16 февраля 2023 г. 13:44 PST

Отредактировано Kenley Young

Kenley Young
Назначенный редактор | Кредитные карты, кредитные рейтинги

Кенли Янг руководит ежедневным покрытием кредитных карт для NerdWallet. Ранее он был редактором домашней страницы и продюсером цифрового контента Fox Sports, а до этого — редактором главной страницы Yahoo. У него многолетний опыт работы в цифровых и печатных СМИ, в том числе он работал начальником копировального отдела, редактором телеграфных сообщений и главным редактором сети газет McClatchy.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наша оценка

4.6

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.

Суть:

Для энтузиастов ресторана, которые могут максимизировать годовые кредиты по этой карте, это стоит годовой платы.

Перейти к: Полный обзор

Золотая карта American Express®

Годовой сбор

250 долларов США

Обычный год

См. Оплата с течением времени Год

Рек. кредитный рейтинг

690-850 (хорошо — отлично)

Подать заявку

на веб-сайте American Express

Плюсы и минусы

Альтернативный выбор: роскошные преимущества

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула подсчета очков учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, путешествие или перевод остатка), а также тарифы, комиссии, вознаграждения и другие функции карты.

Платиновая карта® от American Express

Для тех, кто хочет путешествовать стильно

Это отличный выбор для тех, кто больше заинтересован в роскошных путешествиях. Годовая плата $695, карта предлагает расширенный доступ в залы ожидания аэропорта, кредиты Uber, кредиты на комиссию авиакомпаний и многое другое.

Читать наш обзор

Сравнить с другими картами

Получайте более разумные денежные переводы — прямо в свой почтовый ящик. Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор

Карта с годовым взносом в размере 250 долларов дает 4 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, 4 балла за каждый доллар, потраченный в супермаркетах США (при покупках на сумму до 25 000 долларов в год), и 120 долларов в год за питание. кредит, среди других льгот. Применяются условия.

По оценкам NerdWallet, баллы в среднем стоят 1 цент за штуку. Предполагая, что вы не использовали годовые кредиты на карте (подробнее об этом позже), это означает, что вам придется тратить не менее 6 250 долларов США в год, чтобы заработать достаточно вознаграждений по этой карте после первого года, чтобы компенсировать годовую плату. , что делает его плохим выбором для экономных людей.

Но для тех, кто много тратит на еду и может воспользоваться всеми годовыми кредитами карты, это выигрыш.

Золотая карта American Express®: основные характеристики

Тарифы и сборы по золотой карте American Express® см. на этой странице.

Годовой взнос: 250 долларов США.

Приветственный бонус: заработайте 60 000 баллов Membership Rewards® после того, как потратите 4 000 долларов США на соответствующие покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев членства в программе. Применяются условия.

Награды:

• 4 членских балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах.

• 4 балла за доллар, потраченный в супермаркетах США на сумму до 25 000 долларов США в год.

• 3 балла за каждый доллар, потраченный на рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или через American Express Travel.

• 1 балл за каждый доллар, потраченный на другие соответствующие критериям покупки.

• Применяются условия.

Наградные баллы за членство стоят от 0,5 цента до 1 цента каждый в зависимости от того, как вы их используете. Погашение проездных и подарочных карт, как правило, является наиболее ценным. Баллы также можно передавать и они могут стоить еще больше, если использовать их стратегически после перевода в другие программы лояльности.

Полный список партнеров по передаче Membership Rewards

Airlines

• Aer Lingus (соотношение 1:1).

• AeroMexico (соотношение 1:1,6).

• Air Canada. (соотношение 1:1).

• Air France/KLM (соотношение 1:1).

• АНА (соотношение 1:1).

• Мили Asia (соотношение 1:1).

• Авианка (соотношение 1:1).

• British Airways (соотношение 1:1).

• Delta Air Lines (соотношение 1:1).

• Эмирейтс (соотношение 1:1).

• Etihad Airways (соотношение 1:1).

• Hawaiian Airlines (соотношение 1:1).

• Iberia Plus (соотношение 1:1).

• JetBlue Airways (соотношение 2,5:2).

• Qantas (соотношение 1:1).

• Singapore Airlines (соотношение 1:1).

• Virgin Atlantic Airways (соотношение 1:1).

Отели

• Выбор отелей (соотношение 1:1).

• Отели и курорты Hilton (соотношение 1:2).

• Marriott Hotels & Resorts (соотношение 1:1).

Подробнее о коэффициентах передачи см. на веб-сайте AmEx.

год: См. условия.

🤓Nerdy Tip

Эта карта предлагает две функции — «Plan It®» и «Pay Over Time», которые позволяют вам финансировать определенные покупки в течение определенного периода времени, но это не традиционная кредитная карта, потому что некоторые платежи должны быть оплачены в полном объеме. Plan It® позволяет вам настроить план оплаты для соответствующих покупок, в течение которого вы платите ежемесячную плату вместо начисления процентов. С помощью этой функции вы знаете, сколько будете платить каждый месяц. «Pay Over Time» позволяет вам финансировать соответствующие покупки в течение срока с процентами. Существует ограничение на сумму, которую вы можете финансировать с помощью плана Pay Over Time.

Сборы за иностранные транзакции: Нет.

Другие преимущества:

Почему вам может понадобиться карта American Express® Gold Card

Годовые кредиты потенциально ценны большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов, при условии, что вы их используете. Потенциально это может сделать эту карту гораздо более ценной, чем другие обеденные карты, которые предлагают такие же богатые постоянные награды. Имейте в виду, что это может потребовать дополнительных усилий с вашей стороны, учитывая ограничения на эти вкусности. Вот как работают эти преимущества:

• Годовой кредит на питание в размере 120 долларов. Вы получите эти 120 долларов в виде ежемесячных кредитов в размере 10 долларов на свой счет, которые можно использовать для покупок, сделанных у избранных партнеров: Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine. com, Milk Bar и в некоторых местах Shake Shack. (По словам эмитента, местоположения Shake Shack на бейсбольных стадионах, стадионах, аэропортах и ​​ипподромах исключены.) Кредиты будут зачислены в течение двух-четырех недель после публикации вашей покупки в вашей учетной записи. Эти ежемесячные кредиты не переносятся из месяца в месяц; если вы их не используете, вы их потеряете. Применяются условия.

• До 120 долларов в год в Uber Cash. Добавьте свою карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц вы будете автоматически получать 10 долларов США в виде Uber Cash за заказы Uber Eats в США или поездки Uber в США. Эти ежемесячные выплаты Uber Cash не переносятся из месяца в месяц; если вы их не используете, вы их потеряете. Применяются условия.

Для тех, кто использует Uber и посещает The Cheesecake Factory не реже одного раза в месяц, максимизировать эти кредиты проще, чем скатывать журнал. Но если вы обычно не тратите деньги таким образом, кредиты могут быть не такими ценными, как кажутся.

Баллы можно передавать

Для гурманов и путешественников золотая карта American Express® предлагает широкий спектр постоянных вознаграждений, в том числе 4 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, 4 балла за каждый доллар, потраченный в супермаркетах США, на сумму до 25 000 долларов США. покупок в год и 3 балла за доллар, потраченный на рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или через American Express Travel. Применяются условия. Что действительно делает эти баллы ценными, так это возможность передать их партнерам по путешествиям.

Вы можете перевести баллы Membership Rewards в несколько других программ лояльности, включая программы для часто летающих пассажиров British Airways, Virgin Atlantic и Emirates. Однако предостережение: при переходе на авиалинии США вам также придется заплатить комиссию в размере 0,0006 доллара США за балл с максимальной комиссией в размере 99 долларов США. Вам лучше избегать этих сборов, когда это возможно.

Безусловно, программа Membership Rewards предлагает множество других вариантов погашения. Но по сравнению с передачей баллов они, как правило, не так прибыльны. Если вы жаждете гибкости или не часто путешествуете, вам может быть лучше с другой картой.

Есть солидное приветственное предложение

Приветственное предложение карты American Express® Gold Card не совсем выгодно; реальная ценность этой карты заключается в ее постоянных наградах и преимуществах. Но для тех, кто хочет накопить баллы Membership Rewards, это существенно повышает общую ценность карты. Текущее предложение выглядит следующим образом: заработайте 60 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 4000 долларов США на соответствующие покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев членства. Применяются условия. Предполагая, что вы можете получить 1 цент с каждого балла, это не самый большой бонус, но потенциально его достаточно, чтобы покрыть стоимость авиабилетов в следующей поездке.

Об этих бонусных вознаграждениях

Ранее владельцы карт сообщали, что по карте American Express® Gold Card им не всегда начислялись бонусные вознаграждения, причитающиеся им за покупки в ресторане. Проблема возникла, когда рестораны использовали сторонние платежные системы, такие как Square и Toast. Это было проблемой, в частности, для покупок, сделанных в ресторанах, поскольку многие полагаются на такие процессоры. Похоже, у конкурентов карты не было такой проблемы.

Однако в июне 2019 года AmEx подтвердила NerdWallet, что она обновила свою систему, чтобы такие покупки во время обеда автоматически приносили бонусные вознаграждения. Эмитент рекомендует держателям карт обращаться в службу поддержки клиентов American Express, если они считают, что должны были получить дополнительные вознаграждения.

Почему другая карта может быть лучше

Годовая плата высока

по 250 долларов. Но для тех, кто не может, более разумным выбором будет карта с сопоставимыми вознаграждениями, но без годовой платы. Вот почему вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One SavorOne Cash Rewards.

Эта карта предлагает превосходный кэшбэк в размере 3% в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target), а также 1% на все остальные покупки. Поскольку он предлагает возврат денег, а не баллы, вознаграждения более гибкие и их легче использовать. Как и в случае с золотой картой American Express®, она не взимает комиссию за транзакцию за границей. Он также включает в себя солидный приветственный бонус, 8% возврат денег за покупки через Capital One Entertainment и 5% возврат денег за отели и карты аренды, забронированные через Capital One Travel (применяются условия).

Привилегии сложны

За каждой богатой выгодой, предлагаемой картой American Express® Gold, следует целый ряд мелких раздражающих предостережений. Вы получаете годовой кредит на питание в размере 120 долларов! Но это всего за 10 долларов в месяц и может использоваться только для избранных покупок. Вы можете передавать баллы! Но с некоторыми авиакомпаниями вам придется заплатить за это. Вы получаете 4 балла за доллар, потраченный в супермаркетах США! Но есть годовой предел расходов. Применяются условия.

Если у вас нет времени на такую ​​скуку, карта с фиксированной ставкой возврата денег может подойти вам гораздо лучше. Возьмем, к примеру, карту Citi® Double Cash Card. Он предлагает впечатляющий кэшбэк в размере 2% — 1% при совершении покупок и дополнительный 1% при оплате. Он также имеет ежегодную плату в размере 0 долларов США. Недостаток: он взимает комиссию за иностранные транзакции при покупках, сделанных за границей. Но если для вас это не является нарушителем условий сделки, это может быть отличным выбором.

Чтобы получить представление о том, как эти карты сравниваются с конкурентами, посетите список лучших кредитных карт NerdWallet.

Достать?

Золотая карта American Express® не является идеальной обеденной картой для всех, и она не пытается быть таковой. Но для людей, которые могут максимально использовать ежегодные кредиты и тратить много на еду, продукты и авиабилеты, это может быть одним из самых выгодных доступных вариантов.

Тарифы и сборы по карте American Express® Gold Card см. на этой странице.

на веб-сайте American Express. Количественные характеристики — это те, которые сводятся к долларам и центам, такие как комиссионные, процентные ставки, вознаграждения (включая ставки заработка и суммы погашения) и денежная стоимость льгот и привилегий. Качественные факторы — это факторы, влияющие на то, насколько легко или сложно обычному держателю карты получить выгоду от карты. Они включают в себя такие вещи, как простота применения, простота структуры вознаграждений, вероятность использования определенных функций, а также то, подходит ли карта для повседневного использования или ее лучше зарезервировать для определенных покупок.

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли годовая плата за золотую карту American Express?

Если вы используете годовые кредиты карты и много тратите на питание и продукты, карта может стоить комиссии в размере 250 долларов. Если вы не максимизируете кредиты и бонусные категории, лучше выбрать другую карту.

Есть ли ограничения на карту American Express Gold?

Золотая карта American Express® не имеет предустановленного предела расходов, что отражает ее происхождение как платежной карты — карты, которая требует от вас полной оплаты счета каждый месяц. В настоящее время карта позволяет оплачивать некоторые покупки с течением времени.

Сколько стоит золотая карта American Express?

Вы будете платить 250 долларов США в год за золотую карту American Express®.